Een huishoudboekje zonder bankkoppeling: overzicht zonder je bankgegevens te delen

Kasboek of begroting: het verschil

Een kasboek kijkt achteruit: elke pintransactie wordt in een categorie gestopt en aan het eind van de maand zie je waar het geld heen ging. Daarvoor is een bankkoppeling handig, want niemand typt honderd transacties over.

Een begroting kijkt vooruit: wat komt er elke maand binnen, wat gaat er sowieso af, wat zet je opzij en wat blijft er over? Dat zijn een stuk of dertig posten die zelden veranderen. Die vul je één keer in en pas je aan als er iets wijzigt. Daar is geen bankkoppeling voor nodig, en het geeft het antwoord dat de meeste mensen zoeken: kunnen we dit betalen, en wat houden we over?

Wat een bankkoppeling betekent

• Je geeft een partij toestemming (via PSD2) om je rekeninginformatie op te halen: saldo en alle transacties, vaak tot anderhalf jaar terug.
• Die gegevens staan daarna bij die partij, en soms bij een tussenpartij die de koppeling verzorgt.
• De toestemming moet je periodiek vernieuwen; valt de koppeling weg, dan stopt het overzicht.
• Uit transacties is veel af te leiden: waar je boodschappen doet, bij welke zorgverleners je komt, aan welke goede doelen je geeft.

Dat kan allemaal netjes geregeld zijn. Maar als je het niet nodig hebt, is het simpeler om het niet te doen.

Zo krijg je grip zonder koppeling

1. Maak een overzicht van je vaste lasten aan de hand van een jaar bankafschriften. Dit doe je één keer.
2. Zet je netto inkomen ernaast, inclusief wat je per maand reserveert van vakantiegeld en een eventuele dertiende maand.
3. Bepaal wat je spaart: eerst een buffer, daarna je spaardoelen.
4. Wat overblijft is je vrije ruimte voor boodschappen, kleding en uitjes. Zet dat bedrag desnoods op een aparte rekening; dan hoef je niets bij te houden en ben je toch nooit verrast.
5. Werk de begroting bij bij een nieuw salaris, een nieuwe last of een opgezegd abonnement. Een kwartier per kwartaal is genoeg.

Wat wij wel en niet bewaren

• Wel: je e-mailadres, de naam die je opgeeft en wat je zelf invult: inkomsten, vaste lasten, spaardoelen, hypotheekgegevens en de instellingen van je huishouden.
• Niet: je bankrekeningnummer, je saldo of je transacties. Er is geen koppeling met een bank en we vragen er ook nooit om.
• Alleen jullie: je begroting is zichtbaar voor jou en de partner die je zelf uitnodigt. Niemand anders.
• Wissen kan altijd: je verwijdert je account en al je gegevens zelf, zonder iemand te hoeven vragen. Eerst exporteren naar Excel kan ook.

Alle details staan in de privacyverklaring.