Vaste lasten verlagen: de jaarlijkse ronde langs twaalf posten

Besparen op boodschappen vraagt elke week discipline. Besparen op vaste lasten vraagt één middag per jaar, en het effect blijft daarna twaalf maanden hangen zonder dat je er iets voor hoeft te doen. Toch laten de meeste huishoudens hun vaste lasten jarenlang ongemoeid: het energiecontract loopt stilzwijgend door, de verzekering is nog die van de vorige auto en niemand weet nog waarom er drie streamingdiensten zijn.

Hieronder de twaalf posten die bijna elk huishouden heeft, met per post wat je kunt doen. Doe de ronde elk jaar in november: dan zijn de nieuwe zorgpremies bekend, lopen veel contracten af per januari en heb je nog tijd om over te stappen.

1. Energie

Loop je contract af of zit je op een variabel tarief, vergelijk dan. Let niet alleen op het tarief per kWh en per m³, maar ook op de vaste leveringskosten en de duur. Kijk daarna naar je termijnbedrag: is dat gebaseerd op je echte verbruik of op een schatting van jaren geleden? Een te hoog termijnbedrag is een renteloze lening aan je leverancier; een te laag termijnbedrag een naheffing in de zomer.

2. Zorgverzekering

Elk jaar kun je per 1 januari overstappen; de nieuwe premies worden in november bekend. Vergelijk niet alleen de premie, maar ook: heb je de aanvullende verzekering het afgelopen jaar gebruikt? Past een hoger vrijwillig eigen risico bij je (alleen als je het bedrag ook echt op je spaarrekening hebt staan)? Een collectiviteitskorting via je werkgever is niet automatisch de goedkoopste optie.

3. Overige verzekeringen

Inboedel, aansprakelijkheid, opstal, auto, reis, rechtsbijstand, uitvaart. Vragen per polis: heb ik hem nog nodig, is het verzekerde bedrag nog actueel (een inboedelverzekering van je studentenkamer dekt je huidige huis niet), en is de premie nog marktconform? Een doorlopende reisverzekering is alleen zinnig als je meer dan één keer per jaar op reis gaat.

4. Hypotheek of huur

Loopt je rentevaste periode af, dan is dat het moment om te vergelijken. Is je woning flink in waarde gestegen sinds je de hypotheek afsloot, dan val je misschien in een lagere risicoklasse en kan je rente omlaag; vraag het na bij je geldverstrekker. Huur je, controleer dan of je huur binnen de regels is verhoogd en of je recht hebt op huurtoeslag.

5. Telefoon en internet

Een abonnement dat ooit een toestel afbetaalde, loopt na twee jaar vaak door tegen hetzelfde tarief. Kijk hoeveel data je werkelijk gebruikt en of een sim-only-abonnement volstaat. Voor internet geldt hetzelfde: bel de helpdesk en vraag naar het aanbod voor nieuwe klanten; vaak krijg je het ook als bestaande klant, maar alleen als je erom vraagt.

6. Abonnementen

Streaming, muziek, kranten, apps, tijdschriften, cloudopslag, de sportschool, de loterij. Scrol door twaalf maanden afschriften en maak een lijst. Per abonnement: wanneer heb ik dit voor het laatst gebruikt? Alles wat je in drie maanden niet hebt gebruikt, kan uit. Diensten die je maar af en toe wilt, kun je ook per maand aan- en uitzetten.

7. Bankkosten

Betaalrekeningen, creditcard, een extra pas voor je partner, de kosten van een gezamenlijke rekening. Sommige banken rekenen een vast bedrag per maand, andere per pas of per pakket. Twintig euro per maand aan bankkosten is over een jaar een kleine vakantie.

8. Auto

Wegenbelasting, verzekering, onderhoud, brandstof, parkeren. De grote vraag is niet "welke verzekering" maar "hebben we deze auto nog nodig" of "hebben we twee auto's nodig". Durf die vraag elk jaar te stellen. Zo niet: controleer of je dekking (WA, beperkt casco, allrisk) nog bij de leeftijd van de auto past.

9. Gemeentelijke belastingen en waterschap

Daar valt weinig aan te kiezen, maar wel te controleren: klopt de WOZ-waarde waarop de aanslag is gebaseerd? Bij een te hoge waarde kun je bezwaar maken. Heb je een laag inkomen, dan kun je bij veel gemeenten kwijtschelding aanvragen.

10. Kinderopvang

Controleer of het aantal uren nog klopt met wat je afneemt en of de kinderopvangtoeslag is bijgewerkt na een wijziging in inkomen of uren. Te veel toeslag ontvangen betekent terugbetalen; te weinig is weggegooid geld.

11. Goede doelen en lidmaatschappen

Niets mis met geven, maar doe het bewust. Een lijst met alle doorlopende machtigingen laat vaak zien dat er in de loop der jaren meer is bijgekomen dan je zou kiezen als je vandaag opnieuw begon.

12. Het kleine grut

De krant van je ouders die nog op jouw rekening staat, de domeinnaam die je nooit hebt gebruikt, de garantieverlenging op een apparaat dat allang is vervangen. Ieder bedrag is klein; samen is het de post waar je het eerst aan twijfelt.

Daarna: pas je begroting aan

Elke besparing die je niet in je begroting verwerkt, verdampt in de boodschappen. Pas het bedrag van de post aan, en besluit meteen waar het verschil heen gaat: naar je buffer, naar een spaardoel of naar meer ruimte in de maand. Een compleet overzicht van je vaste lasten is daarvoor het begin; zonder overzicht weet je niet wat er veranderd is.

Zo helpt de app

In WoFin staan al je vaste lasten met het bedrag en hoe vaak het wordt afgeschreven. Onder Abonnementen zie je welke contracten je kunt opzeggen en wanneer, en bij Deze maand staat welke jaarlasten eraan komen. Een lagere premie voer je in op de post zelf; het getal bovenaan, wat je deze maand overhoudt, verandert direct mee.